Центр финансово-кредитной поддержки "Деловой России" заявляет, что около 500000 расчетных счетов бизнесменов с начала 2017 года были заблокированы российскими банками (информация есть в свободном доступе)
Массово блокируются счета банками на основании закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (115-ФЗ), который препятствует применению для отмывания финансовых средств малого бизнеса. (Причину, по которой банки предпринимают подобные действия, вместе с тем знают не все предприниматели)
Этот правовой акт свидетельствует о легализации финансовых средств, обретенных незаконным путем. Если счет какого-либо юридического лица хотя бы один раз "замораживали" в результате подозрения в данных махинациях, то его тут же заносили в черный список всех банковских учреждений.
Кредитная организация, основываясь на статье 115 ФЗ, имеет право заблокировать какой угодно счет, в случае появления подозрений на отмывание средств, то есть на выполнение операций, делающих незаконно полученные деньги легальными.
Даже при составлении подобного документа результаты заморозки будут печальными. Вы будете обязаны доказывать, что операции по счету законные. Для того надо будет предоставить все документы, которые смогут подтвердить это. Все суммы, проходившие по счету до блокировки, обязаны быть отражены в них. Лишь только после скрупулезного изучения данных документов банки смогут принять решение о разблокировке счета клиента.
Отдельные бизнесмены думают, что если заблокирован один счет, будет несложно открыть новый и далее работать с ним. Это неверно. Даже, если вы обратитесь в другую кредитную организацию, вы получите отказ в открытии нового счета.
Вследствие этого мы обратились к нашему партнеру- адвокату Московской коллегии адвокатов " Ваша Защита" Циканову Зейтуну Хусеевичу с просьбой пояснить данную ситуацию на примере своей судебной практики.
Закон даёт подобное право банковским учреждениям при наличии следующих поводов:
- если один из контрагентов является террористом (их база есть в любом банке. И даже, в случае если вы не знали, с кем имели дело, то блокировки точно не избежать);
- при выполнении операций на сумму свыше 600 000 рублей (собственно подобный предел провоцирует подозрения у Росфинмониторинга. Неважно, снимаете вы финансы, вносите или кому-либо переводите);
- стороны сделки проводят операции по поручению лиц, пребывающих в розыске;
- у банка появились подозрения, что документы, переданные вами для свидетельствования законности проводимой по счёту операции, являются настоящими;
- ФНС заинтересовалась вашим счётом и дала поручение банку заморозить счёт (налоговая также проверяет операции по счетам банковских клиентов);
- в случае если огромное число денежных переводов осуществляется от организации в пользу физических лиц.
Однако в некоторых случаях действия банков не поддаются логике и не удовлетворяют требования 115 ФЗ.
Так, в августе 2017 года "ТРИЭНЕРГОГРУПП" адресовалось с претензией к АО"АЛЬФА-БАНК" об обязании разморозить доступ к системе дистанционного обслуживания, возобновлении обслуживания системы дистанционного банковского обслуживания программно-технического комплекса "Интернет-Банк" по расчетному счету.
Все требования по запросу Банка через систему клиент-банк выполнялись.Письмом № …… от 18.07.2017 АО "АЛЬФА-БАНК" информирует об ограничении доступа в интернет-банк без каких-нибудь объяснений причин.
Также АО "Альфа-банк" распространил сведения по прочим банкам РФ о неблагонадежности ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" как юридического лица, генерального директора компании, как физического лица. Подобными действиями АО "Альфа-банк" причинил серьезный материальный ущерб финансово-хозяйственной деятельности ООО "3ЕГрупп" и подорвал деловую репутация руководителя.
13.10.2017 года ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к АО "АЛЬФА-БАНК" об обязании разблокировать доступ к системе дистанционного обслуживания и восстановить нарушенные права и свободы.
Определением Арбитражный суд города Москвы Дело № А40-186221/17-22-1675 от 07.02.201
